주택 임대에 따른 보증금 문제는 많은 이들이 직면하는 고민 중 하나입니다. 특히 중소기업 취업 청년들에게는 이런 보증금으로 인한 부담이 크게 다가올 수 있습니다. 이번 글에서는 중소기업 취업청년 전월세보증금 대출에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
중소기업 취업청년 전월세보증금 대출 알아보기
대출 대상
중소기업 취업청년 전월세보증금 대출은 다음 요건을 모두 충족하는 분들을 대상으로 합니다.
- 주택 임대차 계약 체결하고 임차 보증금 5% 이상 지불한 분.
- 세대주(주택 임차인의 가장)로서 민법상 성년(만 19세를 넘긴 해의 1월 1일부터 만 34세까지)이거나 병역 복무로 최대 39세까지 연장된 경우.
- 주택에 거주 중인 세대원 전원이 무주택인 분.
- 주택도시기금대출, 은행 전세자금대출, 주택담보대출을 이용하지 않은 분(단, 한국주택금융공사 주택보증서 담보로 기금 임차중도금 대출을 이용 중이라면 타 물건에서도 주택보증서 담보로 대출 가능).
- 연간 소득이 5천만원 이하인 분(외벌이 가구 또는 단독세대주의 경우 3천5백만원 이하).
- 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 통계청의 가계금융복지조사에서 발표하는 소득 3분위 전체 가구 평균값인 3.61억원 이하인 분.
- 아래 조건을 모두 충족하는 신용도를 갖춘 분:
- 연체, 대위변제·대지급, 부도, 관련인 정보가 없는 분.
- 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보가 없는 분.
- 신용회복지원 등록 정보가 없는 분.
- 부부에 대한 대출 제한 내규가 없는 분.
- 공공임대주택에 입주하고 있는 분은 대출 불가능하며, 해당 주택이 대출신청 목적 물건인 경우나 주택 신청인 및 배우자가 퇴거할 경우에만 대출 가능.
- 중소기업에서 아래 중 하나에 해당하는 분:
- 중소기업 취업자로서 중소·중견기업에 재직 중이며 공기업, 대기업, 사행성 업종, 공무원이 아닌 분.
- 중소기업진흥공단의 청년전용 창업자금, 기술보증기금의 청년창업기업 우대프로그램, 신용보증기금의 유망창업기업 성장지원프로그램, 혁신스타트압 성장지원프로그램을 받는 분.
신청시기
- 임대차 계약서상 잔금지급일 또는 주민등록등본상 전입일로부터 3개월 이내 신청 가능.
- 계약 갱신 시에는 계약 갱신일(월세에서 전세로 전환한 경우 전환일)로부터 3개월 이내 신청 가능.
대상 주택
- 임차 전용면적: 85㎡ 이하 주택 (주거용 오피스텔 포함)
- 임차보증금: 2억원 이하
대출한도
중소기업 취업청년 전월세보증금 대출 한도는 다음 중 가장 작은 금액을 선택합니다.
- 호당 대출한도: 1억원
- 소요자금 대출비율:
- 신규계약: 전세금액의 100% (한국주택금융공사 일반전세자금보증서 사용 시 80%)
- 갱신계약: 증액금액 이내에서 증액 후 보증금의 100% (한국주택금융공사 일반전세자금보증서 사용 시 80%)
- 1년 미만 재직자의 경우 대출한도가 2천만원 이하로 제한될 수 있음
대출금리
- 기본금리: 1.2%
- 1회 연장 시 대출조건 미충족자나 2회 연장 이후에는 버팀목 전세자금대출 기본금리(변동금리)를 적용.
- 다만, 1회 연장 시 소속기업의 휴(폐)업으로 인한 비자발적 퇴직 시에는 1.2% 금리 유지.
- 자산심사 부적격자의 경우 가산금리 부과 가능.
이용기간
- 최대 10년까지 이용 가능.
- 주택도시보증공사 전세금안심대출 보증서는 최대 10년 5개월까지 이용 가능.
- 최장 10년 이용 후 미성년 1자녀당 2년 추가 가능하여 최대 20년까지 이용 가능.
상환방법
- 일시상환
담보취득
중소기업 취업청년 전월세보증금 대출 신청 시 담보는 아래 2가지 중에서 선택합니다.
- 한국주택금융공사 전세대출보증
- 주택도시보증공사 전세금안심대출보증
보증 종류별 안내
전세금안심대출보증 (HUG)
- 내용: 전세보증금반환보증 + 대출보증 (특약)로 구성됨 (분리 불가)
- 보증한도:
- 목적물별 보증한도: 주택가격 x 담보인정비율 – 선순위 채권 등
- 소요자금별 보증한도:
- 전세보증금 이내 금액
- 전세보증금반환보증금액의 80% 이내 (중소기업 취업청년 대상 버팀목 전세자금대출의 경우 100% 가능)
- 노후고시원 거주자 이주자금 대상 버팀목 전세자금대출의 경우 100% 가능
- 대출한도 금액
- 특징: 목적물에 따라 보증 가능 여부와 한도가 결정됨
전세자금보증 (HF)
- 내용: 대출보증
- 보증한도:
- 보증종류별 보증한도: 4억원 – 동일한 기 전세자금보증잔액
- 소요자금별 보증한도: 임차보증금 80% 이내, 신청인의 보증신청 금액
- 상환능력별 보증한도: 연간인정소득 – 연간부채상환 예상액 + 상환방식별 우대금액 – 동일한 기 전세자금 보증잔액
고객 부담 비용
- 인지세: 고객과 은행이 각각 50%씩 부담
- 보증서 담보 취급 시 보증료 발생
대출금 지급 방식
- 대출 금액은 원칙적으로 임대인 계좌에 입금됨
- 다만, 이미 임차보증금을 임차인에게 지급한 경우 임차인 계좌로 입금 가능
중도 상환 수수료
- 중도 상환 시 추가 수수료 없음
대출 계약 철회
- 대출 계약을 체결한 날로부터 14일 이내에 대출 계약 철회 가능
- 대출 계약 철회 시, 원금과 이자 및 부대비용을 전액 반환하면 철회 효력 발생
- 대출 계약 철회 효력 발생 후 철회권 행사 취소 불가
유의 사항
- 대출 취급 후 주택 취득이 확인되면 대출 상환 필요
- 대출 상품은 2023년 12월 31일까지 신청 가능하며, 생애 중 1회만 이용 가능
- 쉐어하우스 입주자는 대출 상품 이용 불가
- 시중은행 전세자금대출, 제2금융권 전세자금대출 대환 불가
- 임차 중도금 대출 불가
- 주택도시보증공사 보증서를 담보로 취급된 대출의 경우 추가 대출 불가 (전체 수탁은행), 대출 이용 기간 중 목적물 변경 불가 (하나은행)
- 주택도시기금대출은 「금융소비자보호법」의 위법계약 해지권 적용 대상이 아님
상담 문의
- 대출 심사 관련 상담: 콜센터 번호 및 기금 수탁은행 지점
- 자산 심사 관련 상담: 주택도시보증공사 콜센터 1566-9009 및 심사 담당자 번호
업무 취급 은행
- 우리은행: 1599-0800
- KB 국민은행: 1599-1771
- 하나은행: 1599-1111
- NHBank: 1588-2100
- 신한은행: 1599-8000
- 대구은행: 1566-5050
- 부산은행: 1800-1333
자주 묻는 질문
누구를 대상으로 한 전월세 보증금 대출인가요?
중소기업 취업청년 전월세보증금 대출은 주택 임대차 계약을 체결하고 임차 보증금을 지불한 세대주(만 19세~34세), 세대원 전원이 무주택인 분들을 대상으로 합니다.
대출 한도와 조건은 어떻게 결정되나요?
대출 한도는 임대보증금에 따라 다르며, 연간 소득, 자산 가액, 신용도 등을 고려하여 결정됩니다.
대출 이용 기간과 상환 방법은 어떻게 되나요?
중소기업 취업청년 전월세보증금 대출은 최대 10년까지 이용 가능하며, 일시상환 방식을 채택합니다.
다른 대출 상품과의 차이점이 있나요?
쉐어하우스 입주자는 이용 불가하며, 시중은행 전세자금대출이나 제2금융권 전세자금대출 대환은 불가능합니다. 또한 중소기업 취업청년 전월세보증금 대출은 특정 법률 적용 대상이 아닙니다.
마무리
지금까지 주택도시기금 중소기업 취업청년 전월세보증금 대출에 대한 모든 정보를 알아보았습니다. 중소기업 취업 청년들을 위한 전월세 보증금 대출은 주택 문제에 대한 해결책 중 하나로, 보다 안정적인 주거 환경을 조성하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 이 대출을 통해 청년들은 보증금 부담을 덜고 주택 문제를 해결할 수 있으며, 금융기관과의 협력을 통해 보다 나은 미래를 계획할 수 있습니다. 이러한 지원을 통해 중소기업 취업 청년들의 주거 환경 개선을 위한 새로운 가능성을 열어가는 것은 물론, 지역사회와 경제 발전에도 긍정적인 영향을 미칠 것으로 기대됩니다.