대출을 받은 후 소득 증가, 직위 상승, 신용도 증가 등의 사유가 있을 경우 금리 인하를 요구할 수 있습니다. 이번 시간에는 금리인하 요구권 신청 방법에 대해서 알아보겠습니다.
금리인하요구권이란?
금리인하요구권은 은행여신기본거래약관 (가계용) 제3조 이자등과 지연배상금 제9항, 은행여신기본거래약관 (기업용) 제20조 여신 거래 조건의 변경 제3항에 따라 채무자가 자신(기업)의 신용상태에 현저한 변동이 있을 경우, 증빙자료를 제출하여 은행에서 재평가를 받아 금리를 변경 요구할 수 있는 제도를 의미합니다. 다만, 은행의 평가 결과에 따라 금리인하가 이뤄지지 않을 수도 있습니다.
신청 대상
금리인하요구권은 가계대출 및 기업대출에 해당됩니다. 다만, 협약대출, 주택담보대출, 재정자금대출 등과 같이 신용상태가 금리에 영향을 미치지 않는 상품은 제외됩니다.
금리인하요구 사유
가계대출의 경우, 금리인하요구 사유에 제한이 없으며, 원하시는 경우 언제든 요청하실 수 있습니다. 금리인하 요구권 신청 조건은 신용점수 상승, 직장 직위 상승, 승진, 연봉 증가, 재산 증가 등이 있습니다. 다만 금리인하요구권의 수용 여부는 은행이 내부신용평가 등급이나 외부 평가 기관(KCB 등급 등)을 고려하여 결정되며, 종합적인 평가를 통해 신용상태의 개선 정도를 고려합니다.
금리인하요구권 신청 시 유의사항
금리인하요구권을 신청하더라도 심사 결과에 따라서 금리인하가 이루어지지 않을 수 있습니다. 예를 들어, 신용상태의 개선이 미미하여 금리인하 요구 인정 요건을 충족시키지 못하는 경우 등이 있습니다. 대출 연체 중인 경우에도 연체를 정리한 후에 금리인하요구 신청이 가능합니다.
금리인하요구 신청 시, 현재 적용 중인 금리가 금리인하요구 심사 시점의 상품별 최저금리보다 낮게 적용된 경우 (예: 프로모션 할인 등) 금리인하요구 대상에서 제외될 수 있습니다. 개인신용대출의 경우, 신용등급이나 개인신용평점이 금리에 영향을 미치는데, 이는 상품마다 적용되는 등급이나 평점이 다를 수 있습니다. 예를 들어 은행 자체 신용등급이 금리 결정에 영향을 미치는 경우, KCB 또는 NICE 등의 개인신용평점이 개선되었더라도 은행 자체 신용등급이 개선되지 않았다면 금리인하요구가 수용되지 않을 수 있습니다.
금리인하 요구권 신청 방법
가계대출의 경우, 은행의 대출 메뉴에서 금리인하요구권을 선택하거나, 모바일 뱅킹에서 대출 메뉴를 통해 신청할 수 있습니다. 또한 영업점을 방문하실 때에도 신분증을 가지고 대출 계좌 관리점을 방문하여 신청하실 수 있습니다.
각 은행마다 금리인하 요구권 신청 방법에 약간의 차이가 있을 수 있으나, 대출 메뉴에서 ‘금리인하요구권’이라는 메뉴를 찾으면 쉽게 신청할 수 있습니다.
자주 묻는 질문
금리인하요구권이란 무엇인가요?
금리인하요구권은 은행에서 대출금리를 변경 요구할 수 있는 권리로, 신용상태 변동에 따라 금리 조정이 가능한 제도입니다.
어떤 대출 상품이 금리인하요구 대상인가요?
가계대출 및 기업대출이 금리인하요구 대상이며, 특정 신용상품은 제외될 수 있습니다.
금리인하요구권을 행사하기 위한 사유는 무엇인가요?
가계대출의 경우에는 제한 없이 행사 가능하며, 기업대출은 신용 개선 또는 재무상태 개선 등에 기인한 경우가 해당합니다.
금리인하요구권을 행사하려면 어떤 조건이 필요한가요?
신용상태 개선이나 재무상태 개선과 같이 금리 변화에 영향을 미칠 사유가 있어야 하며, 은행 내부신용평가 등급 등이 고려됩니다.
금리인하 요구권 신청 방법은 어떻게 되나요?
가계대출은 홈페이지나 모바일 뱅킹에서 신청하거나 영업점을 방문하여 신청할 수 있습니다.
금리인하요구권 신청 결과를 어떻게 받을 수 있나요?
금리인하요구 신청 후 10영업일 이내에 은행에서 결과를 통지하며, 통지는 유선, 우편, 문자메시지 등으로 이루어집니다.
후기
지금까지 금리인하 요구권 신청 방법에 대해서 알아보았습니다. 은행은 금리인하를 요구하는 고객에게 신용상태 개선을 확인하는 데 필요한 자료 제출을 요구할 수 있습니다.금리인하 요구가 거절될 수도 있는데, 이는 신용상태의 개선이 미미하여 요구 조건을 충족시키지 못하는 경우 등이 있습니다.
은행은 금리인하 요구를 받은 날로부터 10영업일 이내에 결과를 통지합니다. 다만, 자료 보완을 요구하는 날부터 자료 제출까지의 기간은 결과 통지 기간에 포함되지 않습니다. 금리인하요구권에 대한 자세한 내용은 위의 안내를 참고하시고, 필요한 경우 은행 홈페이지나 고객센터를 통해 자세한 정보를 확인하시기 바랍니다.
| 내용 | 요약 |
|---|---|
| 금리인하요구권이란? | 대출금리 변경을 요구할 수 있는 권리로, 신용상태 변동에 따라 금리 조정 가능한 제도 |
| 대상자 | 가계대출 및 기업대출, 일부 상품 제외 |
| 금리인하요구 사유 | 가계대출 제한 없음, 기업대출은 신용 개선 또는 재무상태 개선 사유 필요 |
| 신청 요건 | 신용상태 개선 또는 재무상태 개선 사유가 있어야 함 |
| 신청 방법 | 가계대출은 홈페이지, 모바일 뱅킹 또는 영업점 방문, 기업대출은 영업점 방문 |
| 결과 통지 방법 | 10영업일 이내에 유선, 우편, 문자메시지 등으로 결과 통지 |
| 추가 유의사항 | 은행은 개선 자료 제출을 요구할 수 있으며, 결과는 신용상태에 따라 달라질 수 있음 |